購買出租物業時，一般需要：
• 物業總價的 25% 作為首期
• 向買樓收租專用貸款銀行申請 75% 的按揭貸款
例如購買一個價值 £200,000 的物業：
• 首期為 £50,000
• 按揭貸款為 £150,000
您可以透過以下方式籌集首期：
• 個人儲蓄
• 再按揭自住物業以套現資產淨值
• 家人贈與或遺產繼承
• 合作投資夥伴
🧾 我有足夠財力負擔嗎？
• 自住按揭會根據申請人的個人收入批核
• 買樓收租按揭則主要考慮物業可產生的租金收入
貸款機構通常要求租金收入需覆蓋按揭供款的 125% 至 145%，
並會以壓力測試利率（一般為 5.5%–6%）進行計算。
租金壓力測試要求：
銀行會要求租金收入達到供款的 125% 至 145%，確保貸款風險可控。
最低租金要求（125%）：
£687.50 × 1.25 = £859.38／月較嚴格租金要求（145%）：
£687.50 × 1.45 = £997.88／月
為了符合銀行審批 Buy-to-Let 按揭的標準，你的物業每月租金收入應至少為 £859.38 至 £997.88。
若租金收入低於這個範圍，銀行可能不批按揭或會要求你增加首期／提供額外擔保。
🔒 應選固定或浮動利率按揭？
按揭利率主要有兩種選擇：
• 固定利率：利率在 2 年、5 年或 10 年內保持不變
• 浮動利率：隨英倫銀行基準利率（目前為 4.5%）變動
🔑 提示：大多數投資者偏好固定利率，因為每月供款較為穩定，有助於預算規劃。
📌 買樓收租按揭要供多久？每月還款多少？
- 房產購買價格： £200,000
- 首期付款25%： £50,000
- 貸款金額（75%按揭）： £200,000 – £50,000 = £150,000
- 利率： 5.5%（前5年為固定利率）
- 貸款年期： 25年（前5年為只付利息）
- 還款方式： 利息僅供型（Interest-Only Mortgage）每月需支付 £687.50（前5年僅支付利息）
這筆金額僅涵蓋利息部分，並不包括本金的償還。
🏦 為何投資者偏好只還利息（Interest-Only）按揭？
收租物業投資者通常會選擇只還利息按揭，其特點為：
• 每月僅償還利息，不需償還本金
• 每月供款金額相對較低
• 隨著物業升值，未來可再融資或出售物業以償還本金
💡 例子：
以 £200,000 購入 → 20 年後可能升值至 £400,000
屆時可選擇出售或再按揭，實現利潤。
📉 應預備哪些前期支出？
- 印花稅（Stamp Duty Land Tax，SDLT）
自 2025 年 4 月 1 日起，投資者購買第二套物業需支付 5% 附加稅
由 2025 年 4 月 1 日起，購買第二物業須繳付的印花稅（Stamp Duty）附加稅調整如下：
Band | Regular residential SDLT rates | Residential rates with extra 5% |
£0 – £125,000 | 0% | 5% |
£125,000 – £250,000 | 2% | 7% |
£250,000 – £925,000 | 5% | 10% |
£925,000 – 1.5m | 10% | 15% |
£1.5m+ | 12% | 17% |
- 律師費用：大約 £1,000–£1,500，用於處理法律程序與查冊
- 按揭相關費用：包括安排費、估價費，部分可加入按揭貸款中
- 測量師費：根據檢查種類，約 £400 至 £1,000
- 翻新或維修費用：建議預留資金進行必要整修或提升物業條件
🔧 業主的持續開支項目
• 按揭利息
• 各類保險（樓宇、房屋財產保險、第三者責任保險）
• 維修保養（如：鍋爐、水管、一般損耗）
• 租務代理費（一般為租金的 10–12%）
•政府法規與合規要求開支：
o 煤氣安全證書（每年更新）
o 電力設施檢查報告（每五年一次）
o 能源效益證書（有效期十年）
📈 如何判斷是否為良好投資？
簡單的計算方法：
每月租金 – 每月支出 = 每月現金流（利潤）
💡 例如：租金為 £1,000，支出為 £800 → 每月利潤為 £200
理想情況是有正現金流，即租金不僅覆蓋開支，還能帶來收入。
🏠 新手應從哪類物業入手？
最適合初學者的類型為：
• 單一出租住宅單位（如出租予家庭、情侶或單身人士）
優點包括：
• 管理簡單
• 每月租金穩定
• 轉售潛力佳
• 投資風險較低
其他進階策略（可於日後考慮）：
• 多戶共住（HMO）物業：租金收入較高，但管理與法規要求更複雜
• 短期出租物業（如 Airbnb）：潛在收益高，但需要更多營運支出
📍 應在哪裡投資？
選擇投資區域時，建議：
• 選擇自己居住或熟悉的地區
• 清楚了解該區市場需求
• 能夠分辨出該區的優劣街道
可問自己以下問題：
• 該區租務需求是否強勁？
• 理想租客是否願意在該區居住？
若該地區擁有良好交通、學校、商店及就業機會，則通常具備較高租賃需求。
🔍 在哪裡可以尋找物業？
• 地產代理
• 各大網上平台：
o Rightmove
o Zoopla
o OnTheMarket
o Prime Location
🔎 建議設定自動提示，並每日查看最新物業上架情況。
🔨 應否透過拍賣購買物業？
可以，但需審慎考慮：
優點：
• 價格可能較低
• 交易速度快（通常 28 日內完成）
風險：
• 沒有保障 – 物業可能有法律或結構問題
• 訂金不可退還
• 須具備現金或快速融資能力
• 不建議初學者參與
📝 購買流程（逐步說明）
- 尋找物業
• 進行市場研究
• 實地看樓
• 評估租務需求與現金流潛力 - 出價
• 可出低於叫價的價格
• 賣方可能接受、拒絕或與您議價 - 出價被接受 → 展開法律與貸款程序
• 委託律師進行買賣程序
• 聘請按揭經紀為您尋找最佳貸款方案 - 估價及按揭批核
• 銀行派遣 RICS 認證測量師對物業進行估價及預測租金
• 如一切順利，銀行將發出正式按揭批核書 - 律師進行查冊工作
• 地方政府查冊
• 環境及排水查詢
• 土地權屬與產權歷史查核 - 交換合約
• 支付 10% 訂金
• 合約一經交換即具有法律效力，不可反悔 - 完成交易
• 律師從銀行提取按揭資金
• 您支付餘下首期及相關費用
• 物業正式屬於您！
🎉 成為快樂的投資者
購買物業不僅僅是擁有一間屋，更是為您帶來長期收入來源、資產增值機會，及未來財務保障。
投資過程中您必然會學習到和遇到挑戰，但知道如何運作，物業是非常有效的致富工具。
👉 持續學習
👉 保持耐性
👉 將利潤再投資
👉 專注現金流與精明決策
祝您踏上成功的物業投資之路！🏡📈
